V snahe bojovať proti inflácii a ochladzovať spotrebiteľské výdavky zvýšila americká centrálna banka svoju úrokovú sadzbu o 75 bázických bodov – čo je najvyššie zvýšenie sadzieb od roku 1994. To by stanovilo referenčnú sadzbu federálnych fondov Fedu – alebo laicky povedané sadzbu. banky si navzájom požičiavajú – od 1,5 percenta do 1,75 percenta.

Toto zvýšenie sa prenesie do singapurských bánk a sadzieb našich hypotekárnych úverov na bývanie.

Áno, počujeme ťa nadávať a nadávať nadávky, za ktoré by sa tvoja stará mama cítila trápne. Môžete viniť rusko-ukrajinský konflikt, bláznivé dovozné ceny benzínu a kuracieho mäsa, pád bitcoinu, kolaps algoritmických stablecoinov Terra Luna a NFT alebo dokonca pauzu/pauzu K-popovej kapely BTS, ale muž hodiny (rok? Odkedy nastúpil do úradu?) je naozaj tento chlap:

Powell sa stal predsedom Fedu po prevzatí moci prezidentom Donaldom Trumpom v roku 2017.

Vedeli ste, čo urobil Powell, keď prvýkrát nastúpil do úradu? Áno, zvýšil úrokové sadzby v USA (pretože ekonomika USA vtedy vyzerala „silne“).

Powell bol taký nadšený „zvyšovaním úrokových sadzieb“, keď prvýkrát začal, že Trump dokonca vyjadril ľútosť nad jeho nomináciou.

"Hovorím len toto: Som veľmi nešťastný z Fedu, pretože Obama mal nulové úrokové sadzby," povedal Trump pre Wall Street Journal v roku 2018. "Zakaždým, keď urobíme niečo skvelé, zvýši úrokové sadzby."

Keď sa americký prezident Joe Biden v roku 2021 ujal úradu, mnohí demokrati vyjadrili nesúhlas s Powellovým opätovným vymenovaním. Nanešťastie pre nich (a pre majiteľov domov, ktorí platia hypotéky všade), Powell bol renominovaný v máji 2022, a tak sme tu znova.

Zatiaľ čo nové zvýšenie o 0,75 percenta bolo oznámené 15. júna 2022, Federálny rezervný systém zvýšil úrokové sadzby o 0,25 percenta v marci a o ďalších 0,5 percenta v máji.

Takže by nemalo byť prekvapením, ak budú úrokové sadzby v USA naďalej rásť. Otázka znie – o koľko ešte stúpne po zvyšok roka?

Bližšie k domovu, singapurské banky už začali aktualizovať svoje sadzby hypoték na bývanie a posielať listy majiteľom domov. Ak ste vlastníkom domu, ktorý platíte hypotéku a ešte ste ho nedostali, netrápte sa, vaša spriatelená susedská banka vám ho čoskoro pošle.

Svoje nám poslalo viacero čitateľov. Tu je niekoľko:

Pôžička na bývanie HDB s pevnou sadzbou od miestnej banky

Tento majiteľ domu dostal 8. júna 2022 aktualizovanú sadzbu hypotekárneho úveru pre svoj byt Jurong West HDB. To je takmer týždeň predtým, ako Powell oznámil 75-základový bod zvýšenie úrokových sadzieb v USA.

Zdá sa, že pôžička na bývanie tohto majiteľa domu je naviazaná na domácu sadzbu s pevným vkladom (FHR) DBS. FHR banky je viazané na priemernú hodnotu jej 12-mesačnej a 24-mesačnej sadzby fixného vkladu singapurského dolára (pre sumy vkladov od 1 000 do 9 999 USD).

Keďže banka reviduje svoje 12-mesačné a 24-mesačné úrokové sadzby singapurského dolára s pevným vkladom na 1,150 percenta a 1,300 percenta, FHR majiteľa domu sa tiež zreviduje z 1,025 percenta na 1,225 percenta ročne (nárast o 20 percent ).

Podľa majiteľa domu, keď sa v roku 2015 prihlásil na refinancovanie svojho bytu HDB, bola FHR 0,4 percenta p.a. To znamená, že FHR vzrástol za posledných sedem rokov takmer o 206 percent alebo v priemere o 30 percent ročne.

V liste sa ďalej uvádza, že úverový účet majiteľa domu už dosiahol limitnú sadzbu. To znamená, že v jeho zmluve s DBS je stanovený strop maximálnej úrokovej sadzby, ktorú môže zaplatiť. V niektorých zmluvách by to mohla byť prevládajúca sadzba CPF OA vo výške 2,5 percenta. Ak je to tak, je to stále lepšie, ako keby si zobral úver na bývanie od HDB.

To tiež znamená, že ak by na jeho zmluve nebol stanovený limit úrokovej sadzby, mohol by v skutočnosti platiť vyššiu úrokovú sadzbu (napr. 2,70 percenta p.a.), ako keby zostal na úvere na bývanie HDB.

Pôžička na bývanie s pevnou úrokovou sadzbou od miestnej banky

Tu je ďalší list, tiež od DBS, od iného majiteľa domu, ktorý žije v súkromnom kondomíniu.

Tento konkrétny majiteľ domu sa prihlásil do balíka fixného domáceho úveru, ktorý je viazaný na domácu sadzbu s pevným vkladom DBS 8 (FHR8).

V čase písania je aktuálna osemmesačná priemerná sadzba fixného vkladu SGD (pre vklady 1 000 až 9 999 USD) 0,85 percenta. Tá sa zvýšila z 0,6 percenta (42 percentný nárast).

Kým dôjde k zvýšeniu sadzby, vlastníka bytu to (zatiaľ) neovplyvní, pretože jeho úverový účet má v súčasnosti stále pevnú sadzbu. V roku 2020 refinancoval svoj bytový úver a využil balík s trojročnou fixnou sadzbou, takže FHR ovplyvní jeho hypotéku až od budúceho roka.

Pôžička na bývanie s variabilnou sadzbou od miestnej banky

Nakoniec tretí vlastník domu zdieľal tento list od OCBC. Z 13. júna 2022 sa odporúča, že jeho existujúca úroková sadzba úveru na bývanie bude revidovaná z 2,8791 percenta na 3,58786 percenta ročne (nárast o 25 percent).Podľa tohto majiteľa domu je tento 25-ročný úver založený na trojmesačnom SIBOR, ktorý je v čase písania tohto článku na úrovni 1,33786 %. Vlani bola jeho úroková sadzba v priemere približne 2,54 percenta ročne.

Upozorňujeme, že pri balíkoch s variabilnou sadzbou už banky nepoužívajú šesťmesačný alebo 12-mesačný SIBOR. V skutočnosti do 31. decembra 2024 bude SIBOR úplne prerušený a prejde na SORA alebo singapurský priemer jednodňových sadzieb.

Zatiaľ čo SIBOR je sadzba medzibankových pôžičiek zaradená medzi 20 singapurských bánk v rámci Asociácie bánk v Singapure (ABS), SORA je objemovo vážená priemerná sadzba všetkých transakcií medzibankových pôžičiek sprostredkovaných denne medzi 8:00 a 18:15.

Keďže SIBOR je benchmark s pohyblivou úrokovou sadzbou, tento konkrétny vlastník domu je úplne vystavený volatilite, najmä ak úrokové sadzby v USA naďalej rastú.

Nebezpečenstvo, že nebude mať v úvere zložku s pevnou úrokovou sadzbou, znamená, že ak sa úroková sadzba v USA bude ďalej zvyšovať, bude to mať vplyv na sadzby medzibankových úverov medzi bankami a v konečnom dôsledku na úrokovú sadzbu jeho hypotéky.

Majiteľ bytu povedal, že jeho mesačná hypotéka sa medzi júlom a augustom 2022 zvýši o ďalších 5,5 percenta. Bolo by rozumné, keby namiesto toho refinancoval aspoň na nový balík SORA s plánom s pevnou sadzbou.

bbabo.Net